Target instant payment settlement: differenze tra le versioni

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Il servizio TIPS è stato ufficialmente reso disponibile alla comunità bancaria il 30 novembre 2018, nel corso di una celebrazione presso il Centro Donato Menichella della Banca d'Italia, alla presenza del Governatore [[Ignazio Visco]] e del membro del Comitato esecutivo della BCE [[Yves Mersch]].
Il servizio TIPS è stato ufficialmente reso disponibile alla comunità bancaria il 30 novembre 2018, nel corso di una celebrazione presso il Centro Donato Menichella della Banca d'Italia, alla presenza del Governatore [[Ignazio Visco]] e del membro del Comitato esecutivo della BCE [[Yves Mersch]].

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== Obiettivi di TIPS==
== Obiettivi di TIPS==

Versione delle 23:31, 5 mar 2019

TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) è il servizio paneuropeo di regolamento per i pagamenti istantanei per l'Eurozona, realizzato e gestito dalla Banca d'Italia ed attivo dal 30 novembre 2018. [1] [2]

I bonifici istantanei si differenziano da quelli tradizionali in quanto la transazione si finalizza nell'arco di alcuni secondi, al posto dei due giorni generalmente necessari per un trasferimento tra conti correnti bancari della stessa nazione.

Nel caso di operazioni transfrontaliere non SEPA il regolamento ha tempi sensibilmente più lunghi. [3] [4]

La necessità di ridurre i tempi di accreditamento (e addebitamento) del denaro ha determinato la nascita di soluzioni di pagamento istantaneo in ogni nazione, ma la gestione dei pagamenti transfrontalieri è ancora nelle fasi iniziali di sviluppo. Infatti, ad ottobre 2018, la quasi totalità dei bonifici istantanei è stata effettuata sui mercati nazionali. Una spinta rilevante per lo sviluppo di transazioni internazionali istantanee sarà data dall'adesione da parte delle Banche europee al progetto TIPS. [5]

Storia

Il 21 novembre 2017 è stato avviato il sistema di bonifico istantaneo paneuropeo RT1, basato sullo schema SCT Inst.[6] Questo standard è stato pubblicato dall'European Payments Council (EPC) ed è utilizzato dai prestatori di servizi di pagamento (PSP) e dalle stanze di compensazione automatizzate (ACH). Alla fine del 2017 i cittadini di otto paesi europei sono stati in grado di utilizzare le soluzioni di pagamento istantaneo compatibili con SCT Inst per le loro attività. La progressiva adozione del servizio ha determinato a luglio 2018 il superamento della soglia di 2 miliardi di euro di controvalore nelle transazioni Sct Inst a livello europeo. [5]

In ambito Eurosistema la Banca Centrale Europea, sin dall'introduzione della moneta unica, ha avviato diverse iniziative per promuovere il processo di integrazione nei mercati finanziari dei paesi membri:[7]

Tutte sono finalizzate all'evoluzione del portafoglio di servizi di pagamento a disposizione delle Istituzioni, in ambito della politica monetaria, delle imprese e dei cittadini.

In tema di pagamenti istantanei, l'Eurosistema ha avviato la fase di indagine del nuovo sistema di pagamento istantaneo TIPS nel settembre 2016.

Nel gennaio 2017 la Banca Centrale Europea ha inviato al mercato la prima versione del documento sui requisiti degli utenti (URD), che ha recepito i commenti pervenuti dagli operatori di mercato ed è stato rilasciato nella versione finale dopo un periodo di consultazioni pubbliche di 7 settimane. A giugno 2017 il Consiglio Direttivo ha dato ufficialmente il via alla fase realizzativa.[10] [4]

Nel febbraio 2018 la BCE ha lanciato l'iniziativa "TIPS app", un contest aperto ai produttori, i quali hanno presentato i loro prototipi di app per l'invio di pagamenti istantanei. [11] A giugno 2018 SIA è stato il primo fornitore certificato dalla BCE per offrire i servizi di pagamento istantaneo per gli operatori dell'Eurozona.[12] Successivamente ad agosto 2018 anche la SWIFT ha superato il test ed è stata anch'essa certificata per offrire accesso a TIPS tramite il servizio SWIFTNet Instant.[13]

Immagine del momento del go-live di TIPS

Prima dell'avvio al pubblico del servizio TIPS sono stati svolti i test di accettazione con la BCE, lo user training[14] e una sperimentazione pilota che ha coinvolto un insieme ristretto di partecipanti.

Il servizio TIPS è stato ufficialmente reso disponibile alla comunità bancaria il 30 novembre 2018, nel corso di una celebrazione presso il Centro Donato Menichella della Banca d'Italia, alla presenza del Governatore Ignazio Visco e del membro del Comitato esecutivo della BCE Yves Mersch.

Nel 2019 il servizio è stato progressivamente adottato dalle banche commerciali. [15]

Obiettivi di TIPS

Gli obiettivi che la BCE intende raggiungere attraverso la realizzazione della piattaforma di pagamento istantaneo dell'Eurosistema sono:[3] [16] [4] [17]

  • favorire una maggiore efficienza nel panorama dei pagamenti istantanei paneuropei;
  • incoraggiare il consolidamento dei sistemi di pagamenti al dettaglio in Europa;
  • ridurre il rischio dovuto alla frammentazione del mercato.

Caratteristiche

L'infrastruttura TIPS è realizzata con soluzioni tecniche in grado sostenere nel tempo volumi crescenti di traffico. Da specifiche potrà gestire una media di 500 pagamenti istantanei al secondo (equivalenti a 1.8 milioni di transazioni per ora), arrivando ad un picco massimo di 2000 pagamenti istantanei al secondo. L'istantaneità della transazione è garantita, infatti TIPS è in grado di completare un pagamento entro 5 secondi nel 99% delle transazioni. [18]

Il sistema è disponibile agli operatori finanziari tutti i giorni dell'anno e senza interruzioni (24/7/365), l'architettura sistemistica ed appicativa è stata creata in modo tale da ripristinare il servizio entro 15 minuti in caso di perdita di un sito elaborativo (intero datacentre). [3] TIPS utilizza protocolli standard come ISO 20022 per la messaggistica e SCT Inst per lo schema di pagamento ed è "neutrale" dal punto di vista della rete: ogni cliente può selezionare tra un insieme di fornitori certificati quello da utilizzare per connettersi alla piattaforma TIPS. [19] Dal punto di vista della gestione della liquidità, tutti i partecipanti al sistema utilizzeranno il denaro della Banca Centrale Europea proveniente da conti collegati a TARGET2 che alimenteranno dei conti tecnici su TIPS. La piattaforma fa parte del portafoglio di TARGET Services, i servizi di pagamento e regolamento dell'Eurosistema, che attualmente include TARGET2 e TARGET2-Securities. Ciò che differenzia TIPS da queste ultime due piattaforme è la mancanza di giorni di chiusura: TIPS starà sempre attivo. [20] [21] [3]

Gestione della transazione

Messaggi scambiati in una transazione

L'elaborazione di un messaggio di pagamento istantaneo può essere schematizzato nei seguenti passaggi: [3]

  1. il partecipante A invia un messaggio di pagamento conforme allo schema SCT Inst alla piattaforma TIPS;
  2. TIPS esegue la convalida e riserva l'importo da trasferire (questa operazione è nota come conditional settlement);
  3. TIPS inoltra il messaggio di pagamento al destinatario B affinché venga accettato;
  4. Il destinatario B invia un messaggio di risposta positivo a TIPS;
  5. TIPS invia il pagamento ed il regolamento è eseguito nella piattaforma (i fondi sono spostati tra i due conti di A e B);
  6. Un messaggio di conferma viene inviato ad entrambi i partecipanti.

Tariffazione

Per (almeno) i primi due anni di funzionamento di TIPS il prezzo massimo di una transazione praticata agli operatori di mercato sarà 0,2 € cent. [22]

Servizi analoghi basati su tecnologia blockchain hanno costi maggiori per singola transazione, [23] ma va sottolineata la differenza tra TIPS, servizio di trasferimento di denaro senza scopi commerciali, e gli altri sistemi che devono sostenere dei business remunerativi.

Chiusure

TIPS è un sistema 24/7/365, il servizio ha una disponibilità del 99,9% del tempo di attività previsto per ogni trimestre.[3] [4]

Note

  1. ^ Banca d'Italia, "I pagamenti istantanei: TIPS", su bancaditalia.it, 25 ottobre 2018.
  2. ^ Al via TIPS, gli instant payment secondo le banche centrali, su www.bancaforte.it. URL consultato il 7 dicembre 2018.
  3. ^ a b c d e f (EN) Banca Centrale Europea, "TARGET Instant Payments Settlement - (TIPS)" (PDF), su ecb.europa.eu, 9 febbraio 2017.
  4. ^ a b c d (EN) Instapay, "ECB on TIPS: Carving out the future of payments", su instapay.today, 11 aprile 2018.
  5. ^ a b Banca Forte, "Decollano i bonifici istantanei", su bancaforte.it, 2 agosto 2018.
  6. ^ (EN) EBA Clearing, "Successful go-live for EBA CLEARING's instant payment system RT1", su ebaclearing.eu, 21 novembre 2017.
  7. ^ (EN) Banca Centrale Europea, "The next steps in the evolution of the Eurosystem’s market infrastructure", su ecb.europa.eu, 26 settembre 2016.
  8. ^ International Business Times, "European Central Bank to launch instant money transfer network", su ibtimes.co.uk, 22 giugno 2017.
  9. ^ TAS Group, "TIPS: semaforo verde dal Board della European Central Bank", su tasgroup.it, 7 luglio 2017.
  10. ^ (EN) Banca Centrale Europea, "Decisions taken by the Governing Council of the ECB (in addition to decisions setting interest rates)", su ecb.europa.eu, 22 giugno 2017.
  11. ^ (EN) InstaPay, "ECB hosts instant payment debate and #TIPSapp Challenge", su instapay.today, 6 febbraio 2018.
  12. ^ (EN) SIA S.p.A., "SIA the first Network Provider Certified for instant payments of the ECB and Eurozone central banks", su sia.eu, 11 giugno 2018.
  13. ^ (EN) SWIFT S.p.A., "SWIFT certified to provide access to Eurosystem’s TIPS", su swift.com, 7 agosto 2018.
  14. ^ (EN) ECB, "TIPS User Training" (PDF), su ecb.europa.eu, 9 aprile 2018.
  15. ^ (EN) ECB, "New participants join TIPS", su finextra.com, 9 aprile 2018.
  16. ^ (EN) European Payments Council, "All about TARGET Instant Payment Settlement (TIPS): a new actor in the European payments landscape as from November 2018", su europeanpaymentscouncil.eu, 2 novembre 2017.
  17. ^ (EN) Equens Worldline, "SIBOS day 3 - How Instant Payments can make Europe a leader in innovation", su equensworldline.com, 24 ottobre 201.
  18. ^ (EN) Banca Centrale Europea, "TARGET Instant Payment Settlement User Requirements" (PDF), su ecb.europa.eu, 21 giugno 2017.
  19. ^ (EN) Banca Centrale Europea, "Connectivity - technical requirements" (PDF), su ecb.europa.eu, 21 aprile 2017.
  20. ^ (EN) Banca Centrale Europea, "Long-term calendar for TARGET closing days", su ecb.europa.eu, 1º dicembre 2000.
  21. ^ (EN) Banca Centrale Europea, "TARGET2-Securities Schedule of a Settlement Day in T2S" (PDF), su ecb.europa.eu, 12 ottobre 2010.
  22. ^ (EN) Finextra, "ECB finalises pricing for settlement of instant payments", su finextra.com, 6 agisto 2018.
  23. ^ (EN) Bloomberg, "ECB's Mersch Says His Payment System Is Better Than Blockchain", su bloomberg.com, 8 febbraio 2018.

Voci correlate

Altri progetti

Collegamenti esterni

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