Settore bancario svizzero

Swiss Capital Market in miliardi di Franchi, Dati da studio KPMG e Helvea

Il settore bancario svizzero comprende l'insieme di istituti e attori che esercitano un'attività propria di una banca in Svizzera. L'attività bancaria moderna risale al XII secolo quando a Genova si diffonde il cambio di monete, il trasferimento geografico di fondi (lettera di cambio), il credito al consumo e il credito commerciale (grandi fiere, mercanti). Lo sviluppo dei commercianti di moneta permette di unire tutte queste attività. In Svizzera, il settore bancario si sviluppa inizialmente nel XIV secolo, la cui esperienza viene però interrotta. Solo alla fine del XV secolo prende avvio la seconda grande fase di sviluppo che proseguirà senza interruzione di continuità fino al XXI secolo.

XIV secolo

Le origini dell'attività bancaria

Nel 1383 le città di Lucerna e Zurigo crearono i primi cambi pubblici, che controllavano la moneta in circolazione e accordavano crediti. La solidarietà tra le banche svizzere e quelle dei paesi vicini favorì lo scambio di prestiti. Anche il credito ipotecario registrò un cambiamento: il pegno immobiliare con rendita perpetua divenne riscattabile, simile a quella che oggi viene chiamata obbligazione. Nel 1384 le banche erogarono i primi piccoli prestiti concessi su pegno.

Sviluppo delle banche ginevrine

Si sviluppa la piazza di Ginevra che nel XV secolo diventa anche un'importante fiera commerciale. La piazza di Ginevra costituisce un importante elemento del sistema europeo di credito commerciale e finanziario. Vi si stabiliscono anche banchieri stranieri: prima i Medici (1425), poi gli ugonotti (1595). Nel 1420, nel corso delle fiere di Ginevra, alcuni espositori fiorentini e lucchesi aprirono succursali bancarie anche a Basilea.

L'emergere della fiera di Lione mette in serie difficoltà Ginevra e la sua attività bancaria. I fiorentini lasciano Ginevra interrompendo lo sviluppo bancario, non ripreso dagli svizzeri. Questo primo sviluppo in Svizzera dell'attività bancaria, promosso da italiani, si interrompe creando una rottura con i periodi successivi sorti da altri canali.

Fine XV secolo – XVI secolo

Nuove necessità

Sorgono necessità finanziarie degli Stati, delle città e dei principi. Il credito pubblico e privato assume nel XVI secolo dimensioni gigantesche.

Nuovi centri, nuovi istituti e nuove attività

Nel 1504, a Basilea viene fondata la Stadtwechsel (Basler Stadtwechsel), controllata e sotto garanzia dello Stato cantonale. Raccolta di depositi remunerati, prestiti e pagamenti sono le attività alle quali si aggiunge nel 1574 la gestione patrimoniale. L'insieme delle operazioni di una banca moderna sono interamente riunite. La banca operava come una banca centrale: ritirava monete di qualità scadente, acquistava e vendeva oro, e offriva servizi quali titoli di credito, prestiti e trasferimenti di denaro, il tutto garantito dallo Stato.

Verso la fine del XVI secolo, si assiste ad un rapido accumulo di capitali in mano private svizzere grazie ai servizi mercenari e all'attività dei commercianti svizzeri. I commercianti-banchieri finanziano l'attività manifatturiera, in necessità di fondi per esercitare le proprie attività.

XVIII secolo

Banchieri privati ginevrini

All'inizio del XVIII secolo, Ginevra ritorna ad essere una piazza in sviluppo caratterizzata dall'emergenza dei banchieri privati, la cui presenza e attività rimarrà nel corso dei secoli successivi giungendo fino ai tempi nostri. Di origine protestante, i banchieri privati assicurano continuità e apportano "savoir-faire". Loro clienti, con i quali mantengono una relazione confidenziale basata sulla fiducia, provengono dall'alta borghesia d'affari, in particolare quella internazionale. I nomi delle famiglie dei banchieri privati sono ancora oggi identificabili in quanto ancora legati al settore bancario (Mirabaud), ed in particolare quelli della seconda generazione di banchieri privati (seconda metà del XVIII secolo): Pictet, Hentsch, Lombard, Odier, Ferrier, Lullin. I banchieri privati si sviluppano pure a Basilea (Ehinger, La Roche), a Zurigo (Orelli), a San Gallo (Wegelin) e a Losanna (Hofstetter). L'attività consiste nel cambio, nel trasferimento di fondi, nella gestione di portafoglio e nella sottoscrizione, per il conto della clientela, di titoli di credito pubblico o titoli emessi da compagnie di commercio. Scarsa l'attività degli effetti commerciali, totalmente assenti i crediti a corto termine e la raccolta di deposito. Prudenza, discrezione e politica a lungo termine sono le caratteristiche principali di banchieri privati.

Nel XVIII secolo il commercio aveva prodotto un importante accumulo di denaro, pubblico e privato, ciò convinse le banche a esportare i capitali, investendoli all'estero. Verso la fine del XVIII secolo nascono i primi commercianti-banchieri, i quali esercitavano esclusivamente l'attività bancaria, investendo denaro proveniente dalle banche svizzere in obbligazioni di stato presso altri Stati europei: Germania, Francia, Danimarca, Inghilterra, Stati Uniti. Nel 1798 a Lucerna fu fondata la prima banca privata (Falcini Junger & C), seguita da Ginevra, Basilea, Zurigo.

XIX secolo

Nuove necessità dell'economia regionale

I banchieri privati sono orientati ad una ricca clientela internazionale, non rendendo disponibile fondi per lo sviluppo di crediti a favore dell'economia interna. Dopo il 1820, l'economia svizzera inizia a svilupparsi, necessitando di crediti a sostegno dell'attività commerciale, artigianale e industriale. A Zurigo si sviluppano le casse di risparmio, mentre a Berna e a Vaud sono le banche attive a livello cantonale ad assumere il finanziamento commerciale sostenendo lo sviluppo economico regionale. In seguito appaiono le banche cantonali che favoriscono la realizzazione di infrastrutture pubbliche. Nel 1840 gli industriali e i commercianti svizzeri proposero nei loro cantoni la creazione di banche cantonali; nacquero così la Banca Cantonale di Berna, la Banca di Zurigo e altri istituti. Nel 1907 le banche cantonali si raggrupparono nell'Unione delle Banche Cantonali Svizzere (UBCS).

La dimensione nazionale

Fino al 1848, il regime bancario svizzero è duplice. Da una parte, i banchieri privati orientati su una clientela internazionale, dall'altra parte, le casse di risparmio e le banche cantonali che agiscono a livello regionale e cantonale. Seguono anche le Casse Raiffeisen, di origine tedesca. Manca la copertura dell'economia che agisce a livello nazionale. Nella seconda metà del XIX secolo, il settore bancario si sviluppa anche su questo livello con la nascita delle banche d'affari nazionali. Nel 1853 nasce la Banca generale svizzera a Ginevra. Nel 1856 viene fondato il Credito Svizzero che sosterrà sia l'industria svizzera sia la costruzione della rete ferroviaria (traforo ferroviario del San Gottardo compreso). Nel 1863 nasce la Banca Commerciale di Basilea. Nel 1880 la Banca Popolare di Berna diventa la Banca Popolare. Nel 1895-96 la Società di Banche Svizzere risulta dall'associazione di più istituti basilesi e zurighesi. Nel 1912 l'Unione di Banche Svizzere (UBS) nasce dalla fusione delle banche di Winterthur (1862) e del Toggenbourg. Nel 1907 viene fondata la Banca nazionale svizzera che detiene il monopolio dell'emissione del franco svizzero, unificando il sistema monetario svizzero.

Le banche cooperative

Nel 1862 nella renana Heddesdorf, con il sindaco Federico Guglielmo Raiffeisen, si decide di raccogliere il denaro delle comunità sotto forma di risparmio; nasce così la prima banca cooperativa in Europa. Nel 1899, sulle orme della renana, nasce a Bichelsee-Balterswil, comune del Canton Turgovia, la prima banca cooperativa Raiffeisen svizzera. Nel 1902 viene costituita l'Unione Svizzera Raiffeisen, con sede a San Gallo.

Evoluzione in Ticino

Il settore bancario ticinese ha un primo sviluppo nella seconda metà del XIX secolo. Sorgono banche a carattere regionale quale sostegno all'attività commerciale e alle infrastrutture pubbliche. Verso la fine del XIX si assiste ad un dissesto delle banche attive in Ticino a causa di insolvenza creditizia.

XX secolo

Piazza finanziaria internazionale

Gli anni della Prima Guerra mondiale permettono alla piazza finanziaria svizzera di diventare una piazza internazionale. La neutralità e la non partecipazione al conflitto mondiale favorisce l'attrazione e la gestione di fondi esteri, in particolare dalla Francia. Questa dimensione di piazza internazionale è mantenuta nel corso di tutto il XX secolo.

La crisi degli anni trenta

Nel corso del XX secolo, la Svizzera è divenuta una delle principali piazze finanziarie del mondo, con un numero significativo di banche, finanziarie, borse, assicurazioni e attività commerciali. La crisi degli anni trenta segnò una notevole battuta d'arresto nella crescita delle grandi banche svizzere. Molte grandi banche fallirono, al contrario delle banche cantonali che godevano della garanzia statale. La legge federale dell'8 novembre 1934 stabilì alcune regole riguardanti la gestione e l'organizzazione delle banche, il rapporto tra fondi propri e fondi stranieri, la revisione dei conti e il segreto bancario.

Evoluzione in Ticino

Con la fine degli anni '50 prende avvio il boom del settore bancario ticinese: da 14 banche nel 1957, si giunge nel 1965 a 23. Si aggiungono inoltre le 21 succursali e filiali aperte dalle banche svizzere e straniere in questo periodo. L'elevata crescita si riscontra anche nell'apertura di nuovi sportelli, nell'aumento delle somme di bilancio e nell'incremento del personale. All'attività orientata all'economia cantonale sostenuta dall'aumento del risparmio, si aggiunge la gestione di fondi provenienti dall'Italia. La stabilità del franco svizzero e del "sistema Svizzera" come pure l'attrattività fiscale offrono una valida opportunità ai clienti italiani in cerca di sicurezza data l'instabilità politico-monetaria della penisola. La piazza ticinese e in particolare Lugano diventa il terzo polo dopo Ginevra e Zurigo del settore bancario svizzero.

La crisi degli anni novanta

La crisi economica svizzera all'inizio degli anni '90 comporta una ristrutturazione del settore bancario svizzero, in particolare attraverso fusioni e riorientamento dell'attività. Anche il settore bancario ticinese ne viene coinvolto con particolare diminuzione del personale e del numero di istituti che riprendono a crescere verso la fine degli anni '90 a seguito dell'euforia dei mercati internazionali.

XXI secolo

Nuovo contesto, nuove sfide

Pressioni internazionali (fondi ebraici e lotta all'evasione fiscale), liberalizzazione e globalizzazione finanziaria (nuove piazze emergenti come Singapore e Dubai), integrazione europea caratterizzano il nuovo contesto nel quale devono operare le banche svizzere. Il settore bancario svizzero attualmente si suddivide così: le grandi banche svizzere (UBS, CS), attive a livello internazionale e che competendo a pari livello con i maggiori istituti mondiali; le piccole e medie banche localizzate in Svizzera alla ricerca di nuove opportunità soprattutto nel private banking; infine le banche commerciali regionali o nazionali orientate al credito privato (Raiffeisen Svizzera, Coop, Migros, Banche cantonali) che a seguito del parziale ritiro dall'economia svizzera delle grandi banche stanno vivendo una fase di crescita; infine le Banche cantonali principalmente orientate all'attività commerciale con apertura anche nel private banking.

Nel 2006 apre a Ginevra la prima banca islamica svizzera, la Faisal Private Bank.

Bibliografia

• (EN) Hans Bauer e Warren J. Blackman, Swiss Banking: An Analytical History, Palgrave Macmillan, 1998, ISBN 9780333720912.
• (FR) J.-F. Bergier, Histoire économique de la Suisse, Losanna, Payot, 1983.
• R. Ceschi (a cura di), Storia del Cantone Ticino, Il Novecento, Stato del Canton Ticino, 1998.
• Hannes Munzinger, Frederik Obermaier e Bastian Obermaier, Segreti svizzeri. Il ruolo dei banchieri svizzeri nell'occultare le ricchezze di evasori, dittatori, mafiosi e della Chiesa con l'aiuto dei politici, Rizzoli, 2023.
• (DE) R. Hallauer, Der Basler Stadtwechsel 1504-1746, 1904.
• (FR) M. Körner, Solidarités financières suisses au XVIe siècle, 1980.
• (DE) Y. Cassis e J. Tanner (a cura di), Banken und Kredit in der Schweiz (1850-1930), 1993.

Collegamenti esterni

• Dizionario storico della Svizzera, su dhs.ch. URL consultato il 4 febbraio 2006 (archiviato dall'url originale il 6 febbraio 2006).
• Informazione Banca Privato Svizzera, su privatebankswitzerland.com. URL consultato il 20 giugno 2019 (archiviato dall'url originale il 4 marzo 2016).
• Informazione swissworld.org, su swissworld.org.
• Legge federale sulle banche e casse di risparmio (LBCR) (PDF), su admin.ch.
• Il gruppo cooperativo Raiffeisen, su raiffeisen.ch (archiviato dall'url originale il 3 marzo 2011).